近三成用户“以贷养贷” 消费贷款需量力而行

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       “刚毕业时经济比较紧张,曾通过几张信用卡取现‘以贷养贷’。”近日,毕业于沿海某高校的王先生向《金融投资报》回溯了自己曾经的经历。由于察觉该行为导致其债务压力愈来愈大,王先生选择归还所有的信用卡账单,并对多余卡进行了销卡。

       王先生并非个例。融360近日发布调查数据显示,在使用消费贷款的用户中,有28.57%的人是为了偿还其他贷款,即“以贷养贷”。而在无收入群体中,这一比例更是高达52.63%。

近三成用户“以贷养贷” 消费贷款需量力而行

       以贷养贷”压力渐增

       “刚毕业的时候试用期工资比较低,但租房等开销却比较大。有朋友提议可以通过信用卡来过渡,就办理了。”王先生表示,“后来发现,信用卡账单每月按时归还,还是比较吃力。就多办理了几张信用卡以贷养贷’。方法就是通过设置不同还款日,在归还某张卡账单后,次日再通过取现取出,这样来循环操作。”

       而在持续了一段时间后,王先生发现该行为背后存在的风险。“起初我会全额还款,但随着消费欲望的增加,就只能选择归还最低还款额,但相对的就会产生分期手续费,多张卡累加起来,债务压力越来越大。”

       痛定思痛,王先生在跟家人沟通后,终止了“以贷养贷”的行为,并在归还所有信用卡账单后,对多余信用卡进行了销户处理。“现在只留了一张用于日常消费。”

       相较于王先生的及时警醒,部分“以贷养贷”的消费者则面临着更加惨痛的代价。据《成都商报》报道,乐山20岁女大学生毛某,在一网络平台贷款7000元,实际拿到手4500元。为了还贷款,只有拆东墙补西墙,陷入了“以贷养贷”恶性循环,最终实际产生债务高达36万元。

       从开始“能够偿还”的侥幸,到最终面对巨大的债务压力,这些“以贷养贷”者在感到不可思议的同时,尽快“上岸”也成为其最大的心愿。

       4.25%用户消费贷款超过收入

       随着消费观念的改变,当前消费金融已经渗透到旅行、买房、买车、装修、买家电等日常生活中的各个场景和环节。在“下款快,不用欠人情债”的观念普及下,愈来愈多的年轻人选择了消费贷款,事实上,在消费贷款人群中,90后占比已达49.31%,占据了半壁江山。

       而与之相对的是,“以贷养贷”群体,可能比大众想象中更为庞大。据融360调查数据,在使用消费贷款的用户中,有28.57%的人是为了偿还其他贷款,即“以贷养贷”。而在无收入群体中,这一比例更是高达52.63%。

       “收入不足以支撑贷款月供引发的债务危机”,被认为是导致越来越多年轻人走上以贷养贷之路的主要原因。此次调查结果显示,47.11%的消费贷款用户每月到手收入在5000元以下。但49.15%的用户每月的消费贷款(不含房贷、车贷)占当月收入的三成以上,更有4.25%的用户每月贷款额度超过实际到手收入。如果计入房贷、车贷,“资不抵债”的人群比例将增加至5.44%。

       “消费贷款多属于个人信用贷,操作简便易行,可以最大限度的分担资金短缺的瞬时压力。但对于收入并不稳定,且缺乏自制力的人而言,则可能存在风险。”在业内人士看来,适度的、健康的个人负债的确能够改善生活,提高幸福指数。但不好的、过度的负债则适得其反。“在使用消费贷款的过程中,切忌借贷无度,一定要保持理性,量力而行。”

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